عملیات سامانه نگارستان از لحظهای آغاز میشود که مصوبه تسهیلات در سامانه LOS نهایی شده و به LMS ارسال میگردد. از این نقطه، سامانه مسئول مدیریت تمام فرآیندهای زیر است:
سامانه جامع تسهیلات– سامانه مدیریت تسهیلات نگارستان (LMS)
از دریافت مصوبه اعطای تسهیلات تا تسویه آن سامانه مدیریت تسهیلات نگارستان (Loan Management System – LMS) هسته مرکزی و هوشمند بانک تجارت برای مدیریت جامع و مکانیزه چرخه تسهیلات بانکی است. این سامانه، فرآیندهای تسهیلات را از دریافت مصوبه تا پرداخت و از بازپرداخت تا تسویه، به صورت یکپارچه، شفاف و قابل رهگیری مدیریت میکند. طراحی کاملا بومی، معماری مدرن و ماژولار، امکان انعطافپذیری و توسعه سریع را فراهم کرده و زیرساختی مستحکم برای خدمات غیرحضوری و دیجیتال بانکداری ایجاد میکند.
قابلیتها و ویژگیهای کلیدی
قابلیتهای سامانه نگارستان، مدیریت یکپارچه و هوشمند کل چرخه تسهیلات از مصوبه تا تسویه را امکانپذیر میسازد. قابلیتها و ویژگیهای کلیدی به شرح زیر است:
مدیریت End to End تسهیلات
پوشش کامل مراحل از مصوبه تا بازپرداخت و تسویه، شامل انعقاد قرارداد، پرداخت، وصول اقساط، طبقهبندی بدهیها و شناسایی درآمد
پشتیبانی از انواع عقود بانکی
امکان توسعه سریع عقود جدید مطابق دستورالعملهای بانک مرکزی
یکپارچگی کامل با سامانههای کلیدی بانک
شامل LOS، سامانه وثایق و تضامین، سیگما و سایر درگاههای غیرحضوری
پشتیبانی از فرآیندهای حضوری و غیرحضوری
ارائه تسهیلات در شعب و به صورت دیجیتال، شامل ویژگی تنزیل آنلاین اسناد و خرید دین
تنزیل غیرحضوری اسناد
ارائه قابلیت منحصر به فرد تنزیل آنلاین اسناد برات و LC در قالب عقد خرید دین
هوشمندی و شفافیت
مدیریت ریسک، گزارشات دقیق مالی و مغایرتی، و پیگیری آسان مراحل قرارداد
جایگاه LMS در چرخه تسهیلات
- ایجاد و ویرایش قرارداد
- ایجاد دستور پرداخت و تعیین ارکان قرارداد
- رزرو و مدیریت وثایق
- دریافت کد رهگیری بانک مرکزی
- چاپ قرارداد و فرمهای تعهدآور
- انجام کنترلهای شریعت، ریسک و انطباق
- انعقاد و اعطای تسهیلات
- مدیریت چرخه بازپرداخت، شامل وصول اقساط، طبقهبندی بدهیها و شناسایی درآمد
چرا سامانه جامع تسهیلات؟
سامانه نگارستان به بانک تجارت امکان میدهد تا:
- افزایش سرعت و دقت در اجرای فرآیندهای تسهیلات
- کاهش خطا و مغایرت بین مصوبه و اجرای قرارداد
- انطباق کامل با مقررات بانک مرکزی و شریعت
- توسعه سریع عقود و طرحهای جدید
- فراهمسازی زیرساخت بانکداری دیجیتال و خدمات غیرحضوری
- مدیریت جامع دادههای مشتری، قرارداد، وثایق و پرداختها
- بهبود گزارشدهی و تصمیمگیری مدیریتی
- و به طور کلی مزایای LMS باعث افزایش بهرهوری کارشناسان تسهیلات و واحدهای ستادی و کاهش نیاز به سیستمهای جزیرهای شده است.
پشتوانه فنی و فناوریها
سامانه نگارستان بر پایه معماری ماژولار و سرویسمحور طراحی شده است تا توسعهپذیری، مقیاسپذیری و نگهداری آسان فراهم شود. اجزای سامانه بدون وابستگی شدید به یکدیگر، امکان بروزرسانی و توسعه مستقل دارند و پاسخگوی بار عملیاتی گسترده بانک هستند.
فناوریهای مورد استفاده:
• لایه پشتیبان: فریمورکهای پایدار و قابل گسترش برای پردازش تراکنشها و مدیریت دادهها
• لایه Presentation: فناوریهای سمت کاربر با تعامل بالا و تجربه کاربری مدرن
• میانافزار استاندارد: ارتباط پایدار و دقیق با سامانههای بالادستی و پاییندستی
پنل کاربری LMS برای سادهسازی فعالیتهای عملیاتی طراحی شده و امکان مشاهده، پیگیری و انجام مراحل مختلف چرخه تسهیلات را به صورت داشبورد محور و مسیرهای کاری استاندارد فراهم میکند.
